國(guó)務(wù)院參事、前貨幣政策委員會(huì)委員夏斌出席2014長(zhǎng)江金融高峰論壇時(shí)表示，監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管觀察期太長(zhǎng)，有些看得很清楚地問(wèn)題都遲遲沒(méi)有明確表態(tài)，導(dǎo)致問(wèn)題發(fā)生，比如P2P逃跑的現(xiàn)象。
夏斌指出，當(dāng)前的金融環(huán)境引入發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，無(wú)非是加速資金周轉(zhuǎn)，加大杠桿作用，倒逼利率市場(chǎng)化改革，但很多互聯(lián)網(wǎng)金融事件的發(fā)生，很大程度上是因?yàn)楸O(jiān)管部門的監(jiān)管觀察期太長(zhǎng)。
“我不否定方向肯定正確�；ヂ�(lián)網(wǎng)精神萬(wàn)歲。但在今天，我們要結(jié)合轉(zhuǎn)軌經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，研究出合適的監(jiān)管規(guī)定，是必然的，也是必須的。”夏斌稱。
就近期央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)10號(hào)文規(guī)范銀行和第三方支付公司的合作，夏斌坦陳，“第三方支付公司，很多一開(kāi)始就是轉(zhuǎn)空子、干壞事，當(dāng)納入監(jiān)管后，我預(yù)言，最后規(guī)模效應(yīng)將決定100多家支付公司，絕大多是要關(guān)門。
近日銀監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合下發(fā)規(guī)范銀行與第三方支付合作的“10號(hào)文”。該文件主要從客戶身份認(rèn)證、交易限額、賠付責(zé)任等方面進(jìn)行了細(xì)化和規(guī)范。這也是繼今年3月，央行意外就第三方支付機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法征求意見(jiàn)，并暫停二維碼（條碼）支付業(yè)務(wù)引發(fā)市場(chǎng)軒然大波以來(lái)后，對(duì)第三方支付的再次規(guī)范行動(dòng)。
銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，為促進(jìn)其健康規(guī)范發(fā)展，近日，銀監(jiān)會(huì)在深入調(diào)研并廣泛征求各界意見(jiàn)的基礎(chǔ)上發(fā)布了《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自公布之日起施行。
《辦法》所指保理業(yè)務(wù)，是指以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)，通常用于企業(yè)貿(mào)易活動(dòng)。與一般貸款融資相比，保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻較低，有助于解決小微企業(yè)融資難題。當(dāng)小微企業(yè)產(chǎn)品購(gòu)買方為核心大企業(yè)時(shí)，小微企業(yè)可依托實(shí)力強(qiáng)大的核心企業(yè)上下游關(guān)系，有效實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)。銀行通過(guò)保理融資，幫助小微企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金收入，拓寬了小微企業(yè)融資渠道。同時(shí)，企業(yè)通過(guò)委托保理銀行調(diào)查交易對(duì)手資信，可有效降低買賣雙方因信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的違約風(fēng)險(xiǎn)，縮短收款時(shí)間，提高催收效率。
《辦法》制定過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)多次征求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)的意見(jiàn)，并于2013年12月向社會(huì)公開(kāi)征求了意見(jiàn)。根據(jù)各方反饋，銀監(jiān)會(huì)對(duì)《辦法》進(jìn)行了修改完善，如進(jìn)一步明確了要求賣方在銀行開(kāi)立保理專戶的業(yè)務(wù)范圍，細(xì)化完善了單據(jù)原件審核的要求等。
修訂后的《辦法》共分為六章，三十七條。明確了制定目的和適用范圍，對(duì)保理業(yè)務(wù)、保理融資、應(yīng)收賬款及轉(zhuǎn)讓予以定義并進(jìn)行了分類，對(duì)合格應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了界定。從融資產(chǎn)品、客戶和合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審查、專戶管理、融資比例和期限等多方面對(duì)保理融資業(yè)務(wù)流程和重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了規(guī)范，并明確了保理業(yè)務(wù)在公司治理、制度建設(shè)及內(nèi)部控制等方面的要求，同時(shí)規(guī)定了相關(guān)監(jiān)管措施和罰則。
《辦法》適用于在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行。政策性銀行、外國(guó)銀行分行、農(nóng)村合作銀行、信用社、財(cái)務(wù)公司等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。
