3月31日，央行宣布有序擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍，在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門(mén)市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。
一位美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，4月以來(lái)，在美團(tuán)APP報(bào)名數(shù)字人民幣活動(dòng)的新試點(diǎn)城市民眾持續(xù)增加，他們將美團(tuán)發(fā)放的40元數(shù)字人民幣消費(fèi)補(bǔ)貼，廣泛用于到店就餐、外賣(mài)點(diǎn)餐、買(mǎi)菜、觀影等200多個(gè)日常生活場(chǎng)景消費(fèi)付款。尤其在3日-5日期間，新增近80萬(wàn)用戶(hù)在美團(tuán)平臺(tái)參與活動(dòng)并使用數(shù)字人民幣消費(fèi)，期間美團(tuán)平臺(tái)日均數(shù)字人民幣交易用戶(hù)數(shù)環(huán)比（新試點(diǎn)城市公布前）上漲約4倍，日均數(shù)字人民幣交易金額環(huán)比上漲約5倍。
多位業(yè)內(nèi)人士指出，此前，央行在2019年末與2020年11月分別開(kāi)展兩批數(shù)字人民幣試點(diǎn)，形成了“10+1”格局（即深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連以及冬奧場(chǎng)景）。如今，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已取得兩大成績(jī)，一是有效驗(yàn)證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計(jì)及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場(chǎng)景適用性；二是數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景拓展日益豐富，持續(xù)滿(mǎn)足居民各類(lèi)生活消費(fèi)需求，在提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，改善營(yíng)商環(huán)境等方面發(fā)揮著更大作用。
此次數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市擴(kuò)容，預(yù)示著數(shù)字人民幣進(jìn)入更大范疇的全量測(cè)試階段。這給數(shù)字人民幣系統(tǒng)技術(shù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)構(gòu)成兩大新挑戰(zhàn)，一是底層技術(shù)需持續(xù)優(yōu)化，滿(mǎn)足更多區(qū)域更多場(chǎng)景的數(shù)字人民幣收付結(jié)算需求；二是數(shù)字人民幣如何與更多高頻生活消費(fèi)場(chǎng)景有效結(jié)合，更大范圍地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與民眾生活，如何進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣普惠性與可得性。
3月31日，人民銀行召開(kāi)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會(huì)也指出，隨著試點(diǎn)測(cè)試深入推進(jìn)，數(shù)字人民幣研發(fā)在彰顯便捷性、優(yōu)化普惠性、突出創(chuàng)新性、保障安全性、體現(xiàn)合規(guī)性、加強(qiáng)可持續(xù)性等方面面臨新情況新問(wèn)題，有待進(jìn)一步深化研究和探索。
會(huì)議要求，下一步，各有關(guān)參與方要按照“十四五”規(guī)劃部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，各負(fù)其責(zé)、通力協(xié)作，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)；堅(jiān)持“雙層運(yùn)營(yíng)”架構(gòu)，充分發(fā)揮指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)作用，加大試點(diǎn)應(yīng)用和生態(tài)體系建設(shè)力度；加強(qiáng)安全和風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，完善相關(guān)法規(guī)制度和標(biāo)準(zhǔn)體系，深化理論問(wèn)題研究，不斷夯實(shí)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)基礎(chǔ)。
博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博指出，這意味著數(shù)字人民幣的定位將更加側(cè)重對(duì)民眾生活的深入滲透，以及對(duì)民生消費(fèi)的有效拉動(dòng)。在數(shù)字人民幣的新發(fā)展階段，隨著數(shù)字人民幣APP持續(xù)普及與線上應(yīng)用場(chǎng)景日益擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)消費(fèi)場(chǎng)景的入口引導(dǎo)、觸達(dá)用戶(hù)的價(jià)值或?qū)⒏油癸@，數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的態(tài)勢(shì)變得日益顯著，擁有豐富消費(fèi)場(chǎng)景的美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有望在助推數(shù)字人民幣普及推廣、拉動(dòng)各類(lèi)民生消費(fèi)需求方面將發(fā)揮更重要的作用。
民眾使用順暢便捷感大增
記者多方了解到，隨著數(shù)字人民幣在新試點(diǎn)城市應(yīng)用普及，不少當(dāng)?shù)鼐用窈芸旖邮苓@項(xiàng)全新的支付方式。
一位建行廣州分行人士表示，建行已在有軌電車(chē)海珠線、名創(chuàng)優(yōu)品、唯品會(huì)、萬(wàn)寧、pintea、西亞興安超市、正佳廣場(chǎng)、南沙濕地公園、南沙天后宮等場(chǎng)景開(kāi)設(shè)數(shù)字人民幣支付應(yīng)用渠道。目前，廣州可使用數(shù)字人民幣付款的場(chǎng)景已覆蓋生活繳費(fèi)、零售商超、教育醫(yī)療、公共交通、餐飲娛樂(lè)、線上平臺(tái)等。
一位第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者透露，民眾在新試點(diǎn)城市能獲取便捷順暢的數(shù)字人民幣支付體驗(yàn)，主要得益于數(shù)字人民幣支付結(jié)算等底層技術(shù)系統(tǒng)得到持續(xù)優(yōu)化——在數(shù)字人民幣試點(diǎn)初期，個(gè)別民眾會(huì)遭遇數(shù)字人民幣紅包到賬較慢、付款結(jié)算時(shí)間較長(zhǎng)等問(wèn)題，如今這些問(wèn)題都幾乎不復(fù)存在。這背后，是近年各方持續(xù)提升數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計(jì)及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場(chǎng)景適用性。
記者獲悉，通過(guò)一系列技術(shù)優(yōu)化，今年1月美團(tuán)決定開(kāi)通數(shù)字人民幣全場(chǎng)景支付通道與上線數(shù)字人民幣民生消費(fèi)補(bǔ)貼，至今累計(jì)帶動(dòng)各類(lèi)民生消費(fèi)64億元。其中，超過(guò)92%的數(shù)字人民幣民生消費(fèi)補(bǔ)貼流向外賣(mài)、買(mǎi)菜、餐飲等百姓日常生活的小額高頻消費(fèi)場(chǎng)景，有效帶動(dòng)線下消費(fèi)復(fù)蘇與眾多小微實(shí)體企業(yè)發(fā)展。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著數(shù)字人民幣底層技術(shù)與運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，當(dāng)前數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景、個(gè)人用戶(hù)與交易金額均處于迅猛增長(zhǎng)階段——過(guò)去半年期間，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景增長(zhǎng)超6倍，開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包增長(zhǎng)超11倍，交易金額增長(zhǎng)超2.5倍，更重要的是，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景日益豐富，不斷滿(mǎn)足民眾日常生活消費(fèi)需求，持續(xù)凸顯數(shù)字人民幣的“數(shù)字現(xiàn)金”功能。
上述建行廣州分行人士表示，在使用便捷方面，民眾只需打開(kāi)數(shù)字人民幣APP“掃一掃”，或出示數(shù)字人民幣的付款碼支付，就能輕松完成消費(fèi)付款，操作流程順暢便捷且消費(fèi)體驗(yàn)良好；在使用安全性方面，越來(lái)越多民眾知道數(shù)字人民幣支持匿名交易，有利于保護(hù)個(gè)人隱私及用戶(hù)信息安全，令他們感到非常放心。
“新試點(diǎn)城市民眾對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)知持續(xù)加深，給當(dāng)?shù)乜焖倨占皵?shù)字人民幣創(chuàng)造相當(dāng)良好的環(huán)境�！彼赋�。
商戶(hù)期待客源引流賦能業(yè)務(wù)發(fā)展
值得注意的是，新試點(diǎn)城市眾多商戶(hù)對(duì)數(shù)字人民幣應(yīng)用普及有著很高的期望值。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，作為中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“新基建”，數(shù)字人民幣所具備的低成本、零費(fèi)率的普惠特性，一方面助力眾多小微企業(yè)資金收付成本持續(xù)下降，進(jìn)一步減輕他們的運(yùn)營(yíng)壓力；另一方面將給眾多商戶(hù)帶來(lái)新的客戶(hù)流量與業(yè)務(wù)收入，助力眾多小微企業(yè)更好發(fā)展。
上述第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者透露，目前他們正協(xié)助重慶、杭州、廣州等新試點(diǎn)城市不少商戶(hù)搭建數(shù)字人民幣收付結(jié)算系統(tǒng)。
“這些商戶(hù)將數(shù)字人民幣視為新的業(yè)務(wù)流量入口�！彼硎�。目前他們正借鑒此前數(shù)字人民幣在上海、蘇州、深圳等試點(diǎn)城市賦能商戶(hù)拓展客源與業(yè)務(wù)收入的經(jīng)驗(yàn)，為新試點(diǎn)城市商戶(hù)整合數(shù)字人民幣收款功能同時(shí)提供定制化的數(shù)字商業(yè)解決方案。一面打通商圈與消費(fèi)場(chǎng)景線上線下互通、會(huì)員管理、積分與消費(fèi)券營(yíng)銷(xiāo)等業(yè)態(tài)，一面提供多錢(qián)包聚合收款、多層級(jí)賬戶(hù)和資金管理、實(shí)時(shí)分賬等服務(wù)，幫助企業(yè)不同級(jí)別管理人員及時(shí)掌握資金周轉(zhuǎn)（包括數(shù)字人民幣收款）狀況，進(jìn)一步提升企業(yè)數(shù)字化管理能力與資金使用效率。
他指出，隨著數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，如今他們遇到的技術(shù)挑戰(zhàn)日益減少。首先，數(shù)字人民幣在各類(lèi)生活消費(fèi)場(chǎng)景的支付清算即時(shí)性與準(zhǔn)確性已得到大幅提升，幾乎不會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)不穩(wěn)定狀況；其次，商戶(hù)的數(shù)字人民幣到賬效率大幅提高，即便在數(shù)字人民幣交易結(jié)算高并發(fā)量時(shí)段，結(jié)算出錯(cuò)發(fā)生概率極低。
“此外，我們還協(xié)助眾多商戶(hù)積極接入數(shù)字人民幣APP，通過(guò)后者龐大的客戶(hù)資源實(shí)現(xiàn)更大范疇的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)與客戶(hù)引流。”他說(shuō)。
記者獲悉，擁有海量用戶(hù)和高頻豐富生活場(chǎng)景的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也成為吸引更多民眾接觸使用數(shù)字人民幣的主要“入口”。
前述美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，截至今年3月，逾250萬(wàn)用戶(hù)在美團(tuán)領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包并使用數(shù)字人民幣消費(fèi)。這背后，是海量客戶(hù)與豐富日常生活消費(fèi)場(chǎng)景的緊密結(jié)合，正推動(dòng)數(shù)字人民幣交易規(guī)模與交易頻率持續(xù)上升。
他表示，此次其平臺(tái)在新試點(diǎn)城市發(fā)放民生消費(fèi)大禮包，將持續(xù)激發(fā)數(shù)字人民幣普惠價(jià)值，加速數(shù)字人民幣在新試點(diǎn)城市普及推廣，帶動(dòng)當(dāng)?shù)鼐�下消費(fèi)復(fù)蘇。
數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景超過(guò)808.51萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究組組長(zhǎng)李禮輝表示，作為一種低碳高效的普惠型貨幣工具和支付工具，數(shù)字人民幣要充分體現(xiàn)其社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，必須實(shí)現(xiàn)規(guī)�；煽繎�(yīng)用。
“某種程度而言，場(chǎng)景即規(guī)模，場(chǎng)景越多，數(shù)字人民幣的使用規(guī)模越大，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用就越高�！崩疃Y輝指出。此外，數(shù)字人民幣廣泛應(yīng)用在美團(tuán)餐飲外賣(mài)、買(mǎi)菜購(gòu)物等場(chǎng)景，還能鏈接眾多小微商戶(hù)，令數(shù)字人民幣的普惠性與可得性持續(xù)提升，進(jìn)一步賦能小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾此前表示，未來(lái)央行將按照國(guó)家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，進(jìn)一步深化在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣，將數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)落腳到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活，讓更多企業(yè)、個(gè)人感受到數(shù)字人民幣的價(jià)值，充分激發(fā)產(chǎn)業(yè)各方的積極性。
（作者：陳植 編輯：林虹）
